Banco Falabella vs Banco Ripley: ¿qué tarjeta retail conviene para restaurantes en 2026?

Las tarjetas de retail (Banco Falabella y Banco Ripley) son la puerta de entrada al sistema bancario para muchos chilenos. Bajo el supuesto popular de que “no sirven para nada”, ambas esconden programas de descuentos en restaurantes que pueden ser muy competitivos. Esta comparativa contrasta los dos con datos reales de mayo 2026.

Los números

• Banco Falabella: 91 restaurantes activos. Descuento promedio: 39%.
• Banco Ripley: 196 restaurantes activos. Descuento promedio: 35%.

Banco Ripley gana en volumen — más del doble de locales adheridos. Falabella se mantiene parejo en porcentaje promedio. Para quien usa la tarjeta solo en restaurantes, la decisión no es obvia.

Top de Banco Falabella

• Chili’s. 40% con Banco Falabella los días miercoles.
• Da Franco. 40% con Banco Falabella los días miercoles.
• La Caperucita y el lobo. 40% con Banco Falabella los días jueves.
• Carmine. 40% con Banco Falabella los días martes.
• Enigma. 40% con Banco Falabella los días viernes.
• Tigre Bravo. 40% con Banco Falabella los días miercoles, viernes.

Top de Banco Ripley

• Delirio — 2 Poniente 377, Viña del Mar, Viña del Mar. 40% con Banco Ripley (tope $40,000) los días jueves.
• Kento Sushi — Pedro de Gamboa N° 55, Local 2, Las Condes, Las Condes. 40% con Banco Ripley (tope $40,000) los días jueves.
• Sabor y Aroma — Raul Labbe 12559, Lo Barnechea, Lo Barnechea. 40% con Banco Ripley (tope $40,000) los días jueves.
• Otaki Nikkei — Alonso de Cordova 3854, Vitacura, Vitacura. 40% con Banco Ripley (tope $40,000) los días jueves.
• Dolce Vita — Av. Leon Bustos 01242, Linares, Linares. 40% con Banco Ripley (tope $40,000) los días jueves.
• The Crust — Avda. Vitacura 5346, Vitacura, Vitacura. 40% con Banco Ripley (tope $40,000) los días jueves.

¿Cuál te conviene?

Si vas a CMR Falabella o ya tienes Banco Falabella

Aprovecha lo que ya tienes — los 91 locales activos son suficientes para cubrir la mayoría de las salidas mensuales. El programa Falabella Restobar suele tener convenios con marcas más urbanas en Vitacura y Providencia.

Si ya tienes Tarjeta Ripley

El programa Restofans de Ripley es más amplio (207 restaurantes activos) y suele tener descuentos altos los días de semana. Si comes afuera 3-4 veces al mes en distintos lugares, la red es más generosa.

Si estás eligiendo desde cero entre las dos

Banco Ripley por volumen. Pero ambas tienen un perfil similar: tarjetas accesibles, sin cuotas anuales altas, con programas de descuentos que cumplen sin destacar. Si ya tienes una tarjeta bancaria principal (Banco de Chile, Santander, BCI), la retail funciona como complemento.

Lo que ninguna de las dos te da

Comparado con bancos premium (Itaú Personal Bank, BICE, Security), las retail no tienen acceso a los restaurantes top de la ciudad (Boragó, Ambrosía, restaurantes con estrella). Si tu objetivo es comer en lugares premium con descuento, la retail no es el vehículo correcto. Para almuerzos y cenas casuales, sí cumple.

Preguntas frecuentes

¿La Tarjeta Cencosud Scotiabank es lo mismo que Ripley?

No, son tarjetas distintas. Cencosud Scotiabank es la tarjeta del retail Cencosud (Jumbo, Paris, Easy) emitida por Scotiabank. Ripley es de la tienda Ripley emitida por Banco Ripley. Cada una tiene su programa de descuentos.

¿Banco Falabella tiene tarjetas con descuento mayor?

Sí, la versión Signature y World Elite ofrecen acceso a beneficios adicionales y porcentajes más altos en restaurantes premium. Para tarjetas clásicas, los descuentos están en el rango promedio que muestra esta guía.

¿Conviene tener ambas tarjetas retail?

Solo si las usas. Mantener dos tarjetas inactivas no aporta. Si comes afuera frecuentemente y tu zona habitual incluye locales de ambas redes, tener las dos amplía el rango. En la mayoría de los casos, una sola es suficiente.